☀︎금융맹 탈출! 카지노 게임의 기본원칙, 한 바닥에 정리하면
이것 만은 알고 시작하자! _ 금융맹 탈출
"글을 모르는 문맹(illiteracy)은 생활을 불편하게 한다. 하지만, 금융맹(financial illiteracy)은 생존을 불가능하게 한다. 그래서 금융맹이 문맹보다 더 무섭다." _ 앨런 그린스펀
이제 막 카지노 게임의 세계에 뛰어든 사람들의 마음은 대부분 둘 중 하나다.
너무 만만하거나? 너무 막막하거나?
카지노 게임에도 사칙연산이 있다.
절대 잊지 않고 실천해야할 카지노 게임의 기본원칙!
필자는 이를 지키면서 하는 카지노 게임를 건전하고 상식적인 카지노 게임라 부른다.건전하고 상식적인 카지노 게임를 한다면 결코 망할 리가 없다.카지노 게임와 함께하는 시간이 길어지면 질수록 나의 이런 확신은 점점 커져 가고 있다.
카지노 게임의 기본원칙들을 하나하나 차분히 살피고 가자!
이미 알고계시는 베테랑분들이라면?
그래도 다시 한번 점검해보자! 초심으로 돌아가면 현재 나의 모습이 훨씬 더 선명하게 보일 것이다.
1. 복리의 마법 (The Magic of Compound Interest)
진정한 경제적 자유를 얻고 돈으로부터 해방되기 위해서는 돈을 버는 또 다른 엔진, 즉 돈이 나를 위해 일 하도록 해야 한다. 이때 등장하여 내 마음에 비로소 안도감을 주는 것이 바로 '복리의 마법'이다.
복리의 마법은 시간의 흐름 속에서 우리의 자산을 폭발적으로 증식시키는 놀라운 힘을 의미한다.단순히 이자가 원금에만 붙는 것이 아니라, 그 이자에 이자가 다시 붙어 시간이 지날수록 자산이 기하급수적으로 증가하는 방식이다.
은행에서 주는 예금이자에 익숙한 우리는 대부분 단리이자 만을 생각하게 된다. 어쩌면 당연한 일인지도 모른다.
"1,000만 원을 연 10% 이율로 30년 동안 카지노 게임했다고 가장하자. 30년 후 당신의 통장에 찍힌 잔액은 얼마가 될까?"
'매년 100만원씩 이자가 붙었으니 30년 후에는 원금 1,000만원에 이자 3,000만원이 더해져 4,000만원이 되어 있겠지'라는 답이 나왔나? 이는 단리이자에 기반한 일반적인 생각이다.
하지만 카지노 게임의 세계는 복리이자가 지배한다. 만약 이 돈을 미국 S&P500 지수를 따라가는 ETF에 카지노 게임한 후 잊고 살다가 30년 후 열어보았다면?
S&P500의 장기 카지노 게임수익률수준인 10%의 복리이자를 적용하여 계산해보자. 결과는 상상을 초월한다.
30년 후 총액: 1,000만 원 × (1 + 0.10)^30 ≈ 1억 7천 449.4만 원
원금 1,000만원은 30년 후 약 17.5배가 증가하여 1억 7천 449만원이 된다. 마법 같은 복리의 힘이 작용하여 시간이 흐를수록 원금과 이자가 함께 증가하며 돈의 가치가 극대화된 덕분이다.
복리의 효과를 극대화하려면 가능한 한 빨리 카지노 게임를 시작해야 한다. 복리의 진정한 마법은 시간이 지남에 따라 그 진가를 발휘하기 때문이다.
누구나 카지노 게임를 통해 부자가 되어 경제적 자유를 얻기 위해서는 반드시 복리의 마법을 이해해야 한다. 이를 이해하고 일상에 체화하면 돈과 관련된 미래를 가늠하고 카지노 게임와 관련된 의사결정을 할 때마다 습관처럼 엑셀시트부터 여는 당신을 발견하게 될 것이다.
“복리야말로 인간의 가장 위대한 발명이자 세계 8번째 불가사의이다. 복리를 이해하는 사람은 복리로 돈을 벌고, 이해하지 못하는 사람은 복리로 돈을 지불하게 될 것이다.” _ 알버트 아인슈타인
☞ 금융맹 탈출1 _ 복리란? 당신에게 경제적 자유를 선사할 마법의 힘
2. 위험과 보상의 관계 (Risk-Reward Relationship)
"세상에 공짜는 없다."
카지노 게임의 세계에도 해당하는 말이다. 아니, 어쩌면 카지노 게임의 세계만큼 이 말이 딱 들어맞는 경우는 없는 것 같다.
카지노 게임의 세계에서 말하는 위험이란 사람들이 흔히들 떠올리는 절대적인 손실보다는 변동성(volatunity)에 훨씬 가깝다. 변동성이란 자산의 가격이 일정 기간 동안 얼마나 크게 변동하는지 즉, 가격이 오르락내리락하는 정도를 말한다. 따라서 변동성이 높다는 것은 가격이 급격하게 오를 수도 있고 반대로 급격하게 떨어질 수도 있다는 것을 의미한다. 변동성 속에서 가격이 떨어진 것은 손실과는 다르다. 아직 실현되지 않았기 때문이다.
위험을 손실로 인식하느냐 변동성으로 인식하느냐는 카지노 게임를 실행함에 있어 엄청난 차이를 불러온다. 손실은 오직 피해야 할 대상인 반면, 변동성은 관리해야 할 대상이 되기 때문이다.
모든 종류의 카지노 게임 자산에는 고유한 위험 즉, 변동성이 존재한다. 변동성이 높은 자산은 위험이 존재하는 만큼 보상도 그에 비례하여 커진다. 하지만 모든 사람들에게 있어 변동성을 수용하는 능력은 제 각기 다르다. 따라서 현명한 카지노 게임자가 된다는 것은 이와 같이 자산별로 존재하는 위험과 보상의 스펙트럼을 명확하게 이해하고 자신의 수용능력에 꼭 맞는 조합을 찾아낸다는 것과 동의어이다.
카지노 게임를 함에 있어 위험을 피하기만 한다면 평생 부자가 될 수도 경제적 자유를 얻을 수도 없다. 그 어떤 수익도 따라오지 않을 것이기 때문이다. 위험을 관리하는 이유는 당연히 수익을 내가 필요로 하는 수준으로 끌어올리기 위함이다. 부자가 되기 위해서는 적절한 수준의 위험을 반드시 감내해야 한다는 말이다. 문제는 나만의 적절한 수준이 어디냐일 뿐.
"위험(Risk)과 보상(Return)은 비례한다."
"카지노 게임자에게 위험은 손실이 아니라 변동성(volatility)을 의미한다."
"모든 사람들이 얻게 되는 수익은 모든 사람들이 감내해야 할 변동성의 다른 이름이다."
☞ 금융맹 탈출2 _ 위험과 보상의 관계, 카지노 게임의 세상에도 공짜는 없다
3. 돈의 시간 가치 (Time Value of Money)
"당신이 100만원짜리 복권에 당첨되었다. 오늘 받을 것인가, 1년 후에 받을 것인가, 10년 후에 받을 것인가"
정말 특별한 상황에 처한 사람이 아니라면 대부분 오늘 받는다는 선택을 했을 것이다.
왜 그런 결정을 내렸을까? 일단 내 주머니에 들어와야 내 돈으로 확정이 되고 하루라도 빨리 받아야 기분이 좋아지니까?! 물론이다.
하지만 카지노 게임의 세계에서는 "하루라도 빨리 받는 것이 내게 더 큰 돈이 되니까"가 정답이다. 같은 돈이라도 현재의 돈이 미래의 돈보다 훨씬 가치 있다는 말이다. 그리고 이것을 돈의 시간가치(Time Value of Money, TVM)라 부른다.
오늘의 만원은 내일의 만원보다 왜 더 가치가 있는 걸까?
카지노 게임의 기회: 현재 돈을 가지고 있다면, 이를 카지노 게임하여 수익을 내거나 사업에 카지노 게임하여 더 많은 돈을 벌 수 있다. 하지만 미래에 돈을 받는다면 그동안 나타나는 카지노 게임기회는 모두 놓칠 수밖에 없다.
인플레이션: 대부분의 경우 시간이 지남에 따라 물가는 지속적으로 상승한다. 따라서 미래의 돈에 비해 현재의 돈이 더 많은 구매력을 갖는다. 즉, 더 많은 상품과 서비스를 구매할 수 있다는 뜻이다.
받지 못할 위험: 미래에 돈을 받을 때까지 어떤 일이 벌어질지는 아무도 모른다. 아무리 탄탄한 기업이라도 한순간에 망할 수 있고, 돈이 많은 개인이라도 빼째라하지 않으리란 보장을 100% 할 수는 없기 때문이다.
친구에게 1년 후에 갚기로 하고 100만원을 빌렸다. 1년 후 원금 100만원을 깨끗하게 갚았다면 돈을 빌려준 친구에 대한 감사의 마음 말고 금전적으로 제공 받은 혜택은 얼마나 될까? 만약 당신의 마음 속에 '금전적으로 제공 받은 혜택? 이게 무슨 소리인가?'하는 생각이 든다면, 미안하지만 당신은 절대 부자가 될 수도 경제적 자유를 얻을 수도 없는 사람이다. 적어도 카지노 게임자의 관점에서 볼 때 이는 분명한 사실이다.
100만원을 빌려 1년을 사용하였다면 당신은 최소한 금융시장에서의 무위험 수익률만큼은 금전적 혜택을 받은 것이다. 돈을 빌려준 친구는 아무것도 하지 않아도, 즉 아무런 위험을 감수하지 않아도 시간이 지나면 불어나게 될 원금의 양이었기 때문이다.
돈의 시간가치는 카지노 게임와 관련된 의사결정을 할 때 가장 기본이 되는 개념 중 하나이다. 이 개념을 모르고서는 금융이든 카지노 게임든 한 발짝도 앞으로 나갈 수가 없다.
☞ 금융맹 탈출3 _ 돈의 시간차치, 오늘의 만원은 내일의 만원보다 가치롭다
4. 분산카지노 게임 효과 (Benefits of Diversification)
"계란을 한 바구니에 담지 말라!"
주식카지노 게임를 해본 사람이라면 누구나 한 번쯤은 들어보았을 말이다.
카지노 게임의 세계에서 이 말은 포트폴리오 효과(Portfolio Effect)를 의미한다. 포트폴리오 효과(Portfolio Effect)란 자산을 분산카지노 게임함으로써 개별 자산의 위험을 줄이고 전체 포트폴리오의 안정성을 높이는 카지노 게임원칙을 말한다. 다양한 자산에 카지노 게임하면 하나의 자산이 부진하더라도 다른 자산이 그 손실을 보완할 수 있기 때문에 전반적인 변동성이 줄어들어 카지노 게임위험은 줄이고 안정적인 수익을 추구하는 데 도움이 된다는 것이다.
분산카지노 게임를 하면 위험도는 두 가지 방식으로 낮춰진다.
1. 위험 분산: 여러 자산에 카지노 게임하면, 하나의 자산이 부진할 때 다른 자산이 좋은 성과를 내어 전체 포트폴리오의 변동성을 줄여준다. 다양한 자산에 카지노 게임함으로써 특정 자산의 성과에 덜 의존하게 되어 전체적으로 더 안정적인 수익을 얻게 되는 것이다. 이는 다양한 종목, 시장, 산업에 걸쳐 카지노 게임할 때 얻게 되는 결과이다.
2. 비체계적 위험 제거: 카지노 게임의 관점에서 위험은 크게 두 가지로 나뉜다. 경제위기, 금리변화, 자연재해 등과 같이 시장 전체에 영향을 미치는 체계적 위험(systematic risk)과 회사의 경영실패, 제품 리콜, 산업규제 등과 같이 개별 기업이나 특정 산업에 영향을 미치는 비체계적 위험(unsystematic risk)이 그것이다. 비체계적 위험은 포트폴리오를 구성하여 분산카지노 게임를 하게 되면 거의 모두 제거할 수 있다.
포트폴리오 구성을 통한 분산카지노 게임는 크게 두 가지 차원으로 이루어진다.
1.자산배분: 자산배분은 주식, 채권, 부동산, 현금 등 다양한 자산군 간에 자금을 어떻게 나눌지를 결정하는 과정이다. 예를 들어, 위험을 줄이기 위해 주식과 채권에 각각 50%씩 카지노 게임할 수 있다. 자산배분은 포트폴리오의 전체적인 위험과 수익률을 결정하는 가장 중요한 요소이다.
2. 카지노 게임상품 선택: 자산배분이 결정된 후에는 각 자산군 내에서 어떤 특정 상품에 카지노 게임할 지를 결정해야 한다. 예를 들어 주식 자산군 내에서는 국가나 산업, 대형주/소형주, 성장주/가치주 등 특정 섹터의 선택이 될 수도 있고 더 세부적으로는 개별 종목의 선택이 될 수도 있다. 카지노 게임상품을 잘 선택하면 같은 자산배분 하에서도 더 높은 수익을 얻을 수 있다.
포트폴리오를 구성할 때는 음의 상관관계(Correlation)를 가진 자산을 선택하는 것이 매우 중요하다. 상관관계란 두 자산이 함께 움직이는 정도를 나타내는 지표로, 상관계수가 -1에 가까울수록 반대방향으로 움직인다. 포트폴리오에 상관관계가 낮은 자산을 포함하면 시장상황에 따른 변동성을 줄일 수 있다.
☞ 상관계수(Correlation)와 분산카지노 게임(Diverification)
이렇게 분산카지노 게임를 하는 것이 정말 수익률을 높일 수 있는 확실한 방법일까? 이는 이미 수학적으로도 증명된 사실이다. 심지어 미국의 경제학자 해리 마코비츠(Harry Max Markowitz)는 이를 증명하여 노벨상까지 받았다.
☞ 금융맹 탈출4 _ 분산카지노 게임 효과, 포트폴리오 효과는 수학적으로 증명된 사실이다
5. 카지노 게임기간과 위험의 관계 (Investment Horizon and Risk)
"시간이 모든 걸 해결해줄 거야"
카지노 게임의 세계에서 이 격언은 무조건 옳다. 수학적, 통계적으로도 증명된 사실이다.
카지노 게임의 세계에서 언제나 진리인 이 격언을 살짝 정돈된 표현으로 바꾸면, "카지노 게임기간이 길어지면 카지노 게임위험은 감소한다"가 된다. 카지노 게임에 있어 위험은 변동성을 뜻하기 때문에 긴 시간 카지노 게임를 하면 변동성이 줄어들어 위험도 감소한다는 의미이다.
이 격언을 실전에 활용하는 방법은 카지노 게임기간과 카지노 게임상품의 위험을 비례하도록 설계하는 것이다.
카지노 게임상품들은 저마다 각기 다른 위험(Risk)과 보상(Return)에 대한 기대치를 가지고 있다. 또한, 보상은 위험에 비례하여 커진다. 카지노 게임기간과 위험은 반비례하기때문에길게 카지노 게임할 수 있는 자금일수록 위험도가 높은 상품을 선택해야 한다.
서너 달 안에 사용할 계획이 있는 단기자금을 주식처럼 변동성이 큰 자산에 넣는 것은 절대 피해야 한다. 3년 안에 사용할 계획이 있는 중기자금을 주식처럼 변동성이 큰 자산에 넣는 사람은 제법 모험심이 강한 사람이다. 하지만 10년 후, 심지어 20년 후에 찾을 노후 은퇴자금을 주식과 같이 위험과 보상이 큰 상품에 넣지 않는 것은 금융에 관한 한 초등교육도 받지 못한 금융 무지렁이 또는 바보들이나 하는 짓이다.
카지노 게임의 세계에서 내가 가장 확실하게 믿을 수 있는 아군은 시간이다. 장기카지노 게임가 변동성을 극복시켜 주기 때문이다. 카지노 게임에 있어 변동성은 곧 위험을 의미하는 것이니,카지노 게임는 시간과 함께 안전해진다는 사실을 기억하자!
“인생은 가까이서 보면 비극이지만 멀리서 보면 희극이다” _ 찰리 채플린
☞ 금융맹 탈출5 _ 장기카지노 게임 효과, 시간이 당신의 카지노 게임위험을 줄여준다
카지노 가입 쿠폰 ☀︎시간을 나누다. 매수시점을 분산해도 위험은
"카지노 게임상품을 사러 나섰다. 주식이 되었든 채권이 되었든."
마음 같아서는 최저점에서 사서 수익률을 극대화시키고 싶지만, 증시를 정확하게 예측하는 것은 그 누구에게도 불가능한 일이라 한다. 만약, 얘기치 않은 폭락장과 약세장이 이어진다면 아무리 분산카지노 게임를 하고 장기카지노 게임를 한다해도 오랜 시간 손실이 난 계좌를 확인해야 하는 아픈 마음은 피해갈 수 없을 것만 같다. 자꾸만 주저주저 매수버튼으로 손이 잘 나가지 않는다.
이러한 상황을 극복하기 위해 사용하는 방법이 있다. 그것은 시간을 나누는 것이다. 그리고 이러한 방식을 매입원가 평균법(Dollar Cost Average, DCA)이라 한다. 매입원가 평균법은 목표로 하는 주식을 일정 기간 동안 나누어 꾸준하게 매입함으로써 매입 평균 단가를 낮추는 카지노 게임 방법이다. 이 방식을 사용하면 카지노 게임시점을 분산시켜 시장의 변동성에 큰 상관없이 장기적으로 평균 매입단가를 낮출 수 있다.
또한, 매입원가 평균법은나의 마음으로부터 자유로워질 수 있는 카지노 게임방식이기도 하다. 주가가 급등하거나 급락할 때, 대부분의 카지노 게임자들은 감정에 휩쓸려 매수 또는 매도 버튼을 누르곤 한다. 얼마지나지 않아 머리를 쥐어 뜯으며 후회를 하곤 하지만 제법 경험 있는 카지노 게임자라도 쉽게 극복되지 않는 현상이다. 매입원가 평균법을 사용하면, 주가의 변동에 따라 흔들리는 감정에 휘둘리지 않고 냉정한 카지노 게임를 이어갈 수 있게 된다.
매입원가 평균법은 시간을 나누어 위험을 낮추는 현명한 카지노 게임방법이다. 시장이 어떻게 움직이든 일정한 금액을 카지노 게임하여 평균 가격으로 자산을 취득하면 수익률의 변동성은 줄어들기 때문이다.
"시장이 정점인지 바닥인지, 즉 주식을 사야 할지 팔아야 할지 예측하려 드는 것은 시간낭비일 뿐이다. 나는 한 번 이상 연속해서 시장을 정확히 예측한 사람을 본 적이 없다." _ 피터 린치
☞ 금융맹 탈출6 _ 시간의 분산 효과, 사는 시점을 분산해도 위험은 줄어든다
☞금융맹 탈출1 _ 복리란? 당신에게 경제적 자유를 선사할 마법의 힘
☞금융맹 탈출2 _ 위험과 보상의 관계, 카지노 게임의 세상에도 공짜는 없다
☞금융맹 탈출3 _ 돈의 시간차치, 오늘의 만원은 내일의 만원보다 가치롭다
☞금융맹 탈출4 _ 분산카지노 게임 효과, 포트폴리오 효과는 수학적으로 증명된 사실이다
