나의 카지노 게임 위한 경제적 설계 방법
카지노 게임를 준비하면서 가장 많은 시간과 정성을 쏟은 부분은 단연코 경제적인 설계였다. 아무리 의미 있는 삶을 꿈꾸더라도, 경제적 기반이 불안정하면 그 모든 계획은 흔들릴 수밖에 없다. 그래서 나는 내가 준비할 수 있는 모든 시나리오를 동원해 철저하게 카지노 게임 이후의 재정을 설계했다.
세 개의 카지노 게임 계좌와 투자 전략
먼저 실천한 것은 카지노 게임를 위한 구조적인 저축 시스템을 만드는 일이었다. 총 세 개의 계좌를 운용했다. 첫 번째는 Fidelity S&P 500 Index Fund 브로커리지 계좌였다. 월급에서 생활비를 제외한 모든 금액을 이 계좌에 투자하며, 카지노 게임 이후 인출 가능한 자산으로 성장시키고자 했다. 물론 집을 매각후 남은 금액을 이 계좌에 투자 할 것이다.
두 번째는 직장에서 제공하는 457B 카지노 게임 저축 계좌였다. 세금 혜택을 최대한 활용해 매년 허용된 최고 한도로 저축했고, 이는 장기적인 안정적 수입원이 될 것으로 기대된다.
세 번째는 Roth IRA였다. 세후 수입을 기반으로 저축하는 이 계좌는 나중에 인출 시 세금 부담이 없다는 장점이 있어, 카지노 게임 이후 세금 부담을 줄이는 중요한 수단으로 활용되었다.
엑셀 시뮬레이션을 통한 정밀 설계
나는 이 모든 과정을 엑셀로 시뮬레이션했다. 단순히 수치를 입력하는 것을 넘어서, 다양한 가정을 기반으로 한 복수의 시나리오를 구축했다. 예를 들어, 연 평균 수익률은 보수적으로 6%로 가정했고, 물가 상승률은 과거 30년 평균인 2%를 적용했다. 환율 또한 한미 간 경제 격차를 고려해 안정적인 선에서 설정했다.
가장 중요하게 고려한 점은, 카지노 게임 후 100세까지 자산 총액이 감소하지 않도록 설계하는 것이었다. 즉, 원금을 유지하면서 그 이자나 투자 수익만을 활용해 생활하는 전략이다. 혹시라도 자산이 줄어드는 경우에는 긴급 자금으로 활용할 수 있도록 했다.
연금과 세금, 그리고 롤오버 전략
카지노 게임 후에는 세 개의 연금을 수령하게 된다. 이 연금들은 COLA(Cost of Living Adjustment)를 반영해 매년 조금씩 상승한다. 하지만 연금이나 투자 수익에는 당연히 세금이 따라온다. 그래서 세금 브래킷까지 고려한 계산식을 엑셀에 적용해 매년 내야 할 세금을 정확히 예측했다.
또 하나의 핵심 전략은 457B 계좌의 금액을 카지노 게임 후 약 15~17년에 걸쳐 Roth IRA로 롤오버(rollover)하는 것이다. 이렇게 하면 77세가 되는 해에는 모든 카지노 게임 자산이 Roth IRA 계좌 하나로 통합되며, 이후 인출 시 세금 부담이 사라진다. 결국 남은 자산은 세금 없이 온전히 사용할 수 있고, 사후에는 유산으로도 자유롭게 이전될 수 있다.
인플레이션에 대한 리스크와 나의 결론
경제 설계의 마지막 변수는 인플레이션이다. 아무리 수익률을 가정하더라도, 시간이 흐를수록 현재의 돈 가치는 떨어지게 마련이다. 30년 후 순 자산 1만 달러는 현재 가치로 4천5백 달러, 혹은 그 이하로 감소할 수 있다. 하지만 나는 이 점 역시 감내할 수 있다고 판단했다. 그때의 자산은 기본 생활비가 아닌 비상금 성격으로 남겨둘 계획이기 때문이다.
62세에 카지노 게임를 결심할 수 있었던 가장 큰 이유는, 이 모든 시뮬레이션과 계획을 통해 ‘확신’을 얻었기 때문이다. 설령 인플레이션으로 자산의 실질 가치가 줄어들더라도, 그로 인해 삶의 질이 급격히 저하되는 일은 없을 것이라는 판단이 섰다.
그리고 무엇보다 중요한 결론은 이 한마디로 요약된다
So what?
90세가 되어 순 자산의 가치가 절반으로 줄어든다 해도, 그것은 그때의 나를 위해 남겨둔 ‘안전장치’일 뿐이다. 중요한 것은 지금, 그리고 다가올 카지노 게임 생활이 충분히 안정적이고 지속 가능하다는 확신이다. 그 확신 하나면, 나는 충분하다.
